У вас есть кредит в франках? Запишитесь на бесплатную консультацию с адвокатом и узнайте, как мы можем вам помочь.
Наша юридическая фирма уже несколько лет успешно занимается делами, связанными с кредитами в швейцарских франках. Мы предлагаем нашим клиентам добиться вынесения судебного решения о признании недействительным договора валютного кредита либо о пересчете кредита в национальную валюту и устранении валютного риска.
Приглашаем Вас воспользоваться бесплатной экспертизой кредитного договора. Достаточно отправить нам скан договора по электронной почте. После проведения экспертизы адвокат проинформирует Вас о причитающихся Вам требованиях и условиях сотрудничества с нашей юридической фирмой.
Ознакомьтесь с ответами на 8 вопросов, которые чаще всего задают нам наши клиенты.
- Что можно сделать с кредитом в швейцарских франках?
- Стоит ли подать иск против банка?
- По каким причинам договор о предоставлении кредита в швейцарских франках может быть признан недействительным?
- Как проходит сотрудничество с нашей юридической фирмой?
- Сколько времени требуется для вынесения вступившего в законную силу судебного решения?
- Что означает аннулирование кредита в швейцарских франках?
- Что означает конвертация кредита в франках?
- Сколько это стоит?
1. Что можно сделать с кредитом в швейцарских франках?
Ипотечные кредиты, индексированные по курсу иностранной валюты, например швейцарского франка (CHF) или евро, часто предлагались потребителям банками в первом десятилетии XXI века, и в частности в 2004–2008 годах. Предлагая такие кредиты, банки использовали подготовленные ими типовые договорные формы, пересмотр условий которых заемщиками на практике был невозможен. В настоящее время судебная практика ставит под сомнение действительность договоров данного типа, указывая на то, что они содержат так называемые недопустимые договорные положения, которые определяют права и обязанности заемщиков способом, противоречащим нормам хороших нравов, грубо ущемляя их интересы. Суды также упрекают банки в том, что, предлагая потребителям подобные договоры, они не выполнили должным образом обязанность по информированию о реальном валютном риске.
Согласно решению Суда Европейского Союза от 3 октября 2019 года заемщики имеют право решить, желают ли они, чтобы суд признал кредитный договор в швейцарских франках недействительным, или же предпочитают, чтобы суд произвел пересчёт валюты данного кредитного договора. :
- Признание договора о предоставлении кредита в швейцарских франках недействительным влечет за собой прекращение обязательства по погашению суммы кредита, выраженной в CHF. Это означает освобождение от обязательств по взятому кредиту. В данном случае заемщик обязан лишь вернуть банку разницу между суммой полученного кредита и суммой выплаченных банку взносов.
- Пересчёт кредита означает, что благодаря удалению из кредитного договора неправомерных положений, касающихся пересчёта суммы и платежей по кредиту в швейцарские франки, заемщик избавляется от валютного риска в будущем. Кроме того, в данном случае суд производит перерасчет всех платежей так, как если бы кредит с самого начала был выдан в злотых, но с процентной ставкой, привязанной к LIBOR. Благодаря такому решению можно вернуть до 1/3 суммы всех выплаченных платежей, улучшить своё финансовое положение, уменьшить будущие платежи и сумму задолженности.
Вначале юридическая фирма анализирует договоры, заключенные с банками, и проверяет, можно ли считать отдельные договорные положения, содержащиеся в них, недействительными. Затем юридическая фирма согласовывает с клиентом, что для него будет более выгодным: аннулировать кредит в швейцарских франках или оставить кредитный договор в силе, но без невыгодных для заемщика положений, касающихся пересчёта платежей и суммы задолженности по курсу швейцарского франка. На практике лицам, имеющим кредит в швейцарских франках, необходимо подготовить исковое заявление, которое позволит отстаивать свои права в споре с банком.
2. Стоит ли подать иск против банка?
Лица, имеющие кредиты в швейцарских франках, по-прежнему находятся под угрозой роста курса этой валюты. Никто не в состоянии предсказать, насколько ещё может вырасти курс швейцарского франка. Банки не предлагают лицам, имеющим кредиты в франках, разумных условий урегулирования, поэтому подача иска является единственным способом защититься от валютного риска и улучшить своё материальное положение.
В настоящее время общие суды уже сформировали достаточно обширную судебную практику в отношении признания недействительными кредитов в швейцарских франках. Таким образом, заемщики могут ссылаться на сложившуюся судебную практику в ходе судебного спора с банком. Кроме того, после недавнего изменения законодательства судебные сборы по делам, касающимся кредитных договоров, были существенно снижены. В настоящее время размер судебного сбора за подачу иска по делу о кредите в швейцарских франках не зависит от стоимости предмета спора, а является фиксированным и составляет 1 000 злотых. В то же время заемщик в случае признания недействительным кредитного договора в швейцарских франках может получить выгоду, исчисляемую сотнями тысяч злотых.
3. По каким причинам договор о предоставлении кредита в швейцарских франках может быть признан недействительным?
Очередные судебные решения в пользу заемщиков открывают перед лицами, взявшими кредит в швейцарских франках, новые возможности выхода из сложной ситуации, в которой они оказались после роста курса швейцарской валюты. Основанием для исков, которыми могут воспользоваться недовольные заемщики, являются содержащиеся в их договорах положения, признанные судами недопустимыми. Чаще всего речь идет об индексационных оговорках, которые регулируют порядок пересчёта суммы задолженности в злотые, а также ежемесячного платежа по кредиту на основе курса иностранной валюты. Особенно оспариваются те положения договоров о кредитах в швейцарских франках, в которых банки оставили за собой право произвольно устанавливать курс швейцарского франка при пересчете суммы кредитного платежа в злотые. Важно отметить, что даже подписание представленного банком дополнения, которое позволяет заемщику погашать кредит и выплачивать взносы швейцарскими франками, приобретёнными на рынке, например, в обменном пункте, не лишает суд права признать кредитный договор недействительным.
4. Как выглядит сотрудничество с нашей юридической фирмой?
Юридическая фирма оказывает правовую помощь по делам, связанным с валютными кредитами. Фирма была основана в 2008 году и занимает авторитетное положение на рынке юридических услуг. Фирма представляет интересы нескольких десятков клиентов по делам, связанным с кредитами в швейцарских франках, и это число постоянно растет. Все судебные решения являются благоприятными для клиентов нашей юридической фирмы и удовлетворяют требования, изложенные в исковом заявлении. На счету нашей юридической фирмы — многочисленные выигранные дела, в которых суды признавали недействительными договоры о кредитах в швейцарских франках. Мы предоставляем юридические консультации, сопровождаемые анализом кредитного договора, а также представляем интересы заемщиков в суде. В первую очередь мы проводим анализ кредитного договора, заключённого в швейцарских франках или другой иностранной валюте, после чего наша контора информирует заемщика о возможных претензиях, которые он может предъявить банку. Представительство включает ведение всего судебного разбирательства от имени клиента, начиная с попытки досудебного урегулирования спора с банком с учетом причитающихся заемщику требований, составления искового заявления в суд в случае отсутствия соглашения, а затем участие от имени клиента в судебных заседаниях вплоть до вынесения вступившего в законную силу решения. Мы также помогаем собрать документацию, необходимую для подачи искового заявления в суд. Представительство клиента в споре с банком осуществляется на основании договора об оказании юридических услуг, в котором устанавливаются условия вознаграждения адвоката.
5. Сколько времени требуется для вынесения вступившего в законную силу судебного решения?
В настоящее время судам первой инстанции для рассмотрения дела требуется одно судебное заседание, в ходе которого допрашиваются лица, взявшие кредит. В связи с большим количеством дел в настоящее время срок ожидания вынесения решения суда первой инстанции с момента подачи искового заявления составляет, в случае судов Варшавы, не менее 12–16 месяцев. В случае подачи апелляции на решение суда первой инстанции дело передается в суд второй инстанции, где оно также рассматривается в ходе одного судебного заседания, при этом срок ожидания составляет около 10–12 месяцев. Однако существует возможность подачи искового заявления в другой суд, за пределами Варшавы, что значительно ускоряет рассмотрение дела. Кроме того, уже в исковом заявлении можно подать ходатайство об обеспечении иска путем освобождения заемщиков от обязанности выплачивать кредитные взносы. Суды обязаны рассмотреть данное ходатайство незамедлительно, и неоднократно случалось, что уже через месяц после подачи иска клиенты нашей юридической фирмы были освобождены судом от обязанности выплачивать кредитные взносы.
6. Что означает аннулирование кредита в швейцарских франках?
Наиболее значимыми с точки зрения последствий, а зачастую и наиболее выгодными для заемщика являются меры по признанию недействительным кредитного договора в швейцарских франках. Хотя это не совсем точная формулировка, поскольку чаще всего речь идет о признании судом недействительности кредитного договора, реже — об аннулировании, результат практически тот же. Это происходит в случае, когда суд признает, что без положений, противоречащих закону, кредитный договор не может исполняться вообще. В таком случае кредитный договор теряет силу так, как если бы стороны никогда его не заключали. Между сторонами производится расчёт с зачётом взаимно предоставленных выплат. Например, если заемщик получил от банка в 2007 году в рамках кредитного договора в швейцарских франках на покупку квартиры сумму в размере 450.000 злотых и с тех пор в течение двенадцати лет выплатил банку в виде ежемесячных платежей в общей сложности 420 000 злотых, то в случае признания данного договора судом недействительным или установления его недействительности заемщик будет освобожден от каких-либо обязательств перед банком, если доплатит недостающие 30 000 злотых, несмотря на то что сумма его задолженности, вытекающая из договора и графика погашения основной суммы и процентов, может по-прежнему превышать 400 000 злотых. Однако эта задолженность перестает существовать в связи с аннулированием кредитного договора в франках или признанием его недействительным. В результате заемщик будет освобожден от обязательств перед банком, если вернет точно такую же сумму, какую получил в виде «франкового кредита».
В случае признания договора о предоставлении кредита в швейцарских франках недействительным недвижимость также освобождается от ипотечного обременения, обеспечивающего требования банка по данному договору. Для этого заемщик должен подать заявление об исключении данной ипотеки из реестра недвижимости. В связи с вышеизложенным в случае ипотечных кредитов аннулирование договора дает заемщику право требовать исключения из реестра недвижимости ипотеки, обеспечивающей требования банка.
7. Что означает конвертация кредита в франках?
Пересчет валюты кредита заключается в том, что суд изменяет правоотношения между заемщиком и банком таким образом, что в конечном итоге кредит рассматривается как заключенный в злотых. После проведения пересчётов можно установить, было ли обязательство заемщика уже полностью погашено или ещё нет. Если весь долг погашен и имеется переплата, заемщик может потребовать её возврата от банка. Однако чаще всего пересчёт кредита в швейцарских франках приведёт к уменьшению суммы задолженности и размера ежемесячных платежей. Пересчёт кредита может оказаться для многих людей более выгодным решением, чем аннулирование кредита в франках, поскольку в этом случае кредитный договор продолжает действовать, только уже на более выгодных условиях, а валютный риск устраняется. Для перевода кредита в швейцарских франках иск, поданный в суд, должен содержать иные требования, чем в случае иска об аннулировании договора. В случае аннулирования договора на заемщике может лечь обязанность оперативно погасить разницу между суммой, выплаченной банком по аннулированному договору, и суммой платежей, произведенных заемщиком в пользу банка. Иногда это может повлечь за собой необходимость немедленного возврата значительной суммы банку, что может не соответствовать интересам заемщика. Поэтому только после проведения тщательных расчётов по конкретным кредитам в швейцарских франках наша юридическая фирма поможет клиенту выбрать решение, наиболее подходящее для его ситуации.
8. Сколько это стоит?
Наша юридическая фирма заключает с клиентом договор, в котором оговариваются расходы на ведение дела. Заемщик, решивший с помощью нашей юридической фирмы обратиться в суд с иском против банка, должен быть готов к следующим расходам:
1) судебный сбор за подачу искового заявления: 1000 злотых брутто
2) расходы на юридическое представительство (гонорар юридической фирмы) — от 5 400 злотых нетто
3) гербовый сбор за доверенность: 17 злотых (с НДС)
4) дополнительные судебные расходы, например, расходы на экспертизу в области банковского дела, расходы на перевод.
Существует возможность рассрочки оплаты гонорара адвокатской конторы. В случае выигрыша дела расходы на юридическое представительство, понесенные заемщиком, возмещаются банком.