15 июня 2023 года Суд Европейского Союза огласил два решения по делам, касающимся валютных кредитов. Первое решение подтвердило то, о чём юридическое сообщество знало уже давно: банки, применяющие недопустимые договорные условия, не имеют права на какое-либо вознаграждение. Более интересно, однако, второе решение Суда Европейского Союза. Оно касается вопроса защиты потребителей, интересы которых оказались под угрозой в результате применения недобросовестных условий кредитного договора. Дело в том, что заемщикам приходится годами ждать вступления судебного решения в законную силу, и в течение этого времени они теоретически по-прежнему обязаны выплачивать банку ежемесячные платежи по кредиту, несмотря на то что кредитный договор содержит недобросовестные условия. В такой ситуации, следовательно, трудно говорить о том, что интересы потребителей, то есть заемщиков, находятся под защитой.
Для обеспечения реальной защиты интересов потребителей необходимо, чтобы суд первой инстанции уже в начале судебного разбирательства, то есть сразу после подачи заемщиком искового заявления в суд, вынес постановление об обеспечении иска. Данное постановление должно освобождать заемщика от обязанности выплачивать кредитные взносы до момента вступления решения суда в законную силу. До настоящего времени на практике с таким обеспечением складывалась неоднозначная ситуация. Часто суды отказывали заемщику в предоставлении такой меры обеспечения, а в случае банков, подвергшихся принудительной реструктуризации (например, Getin Noble Bank), польские суды считали, что приостановить обязанность по выплате кредитных взносов вообще невозможно.
В своём решении Суд Европейского Союза (СЕС) признал правоту представителей заемщиков. Суд пояснил, что главной целью законодательства Европейского союза является защита потребителей, то есть заемщиков, которые взяли кредит на жилищные цели, не связанные ни с их хозяйственной, ни с профессиональной деятельностью. Защита потребителей требует, чтобы они не были вынуждены выплачивать кредитные взносы в период ведения судебного разбирательства с банком относительно действительности кредитного договора. Обязанность уплачивать ежемесячные кредитные взносы приводит к тому, что сумма, необоснованно уплаченная банку, постоянно увеличивается, и на практике становится невозможным, чтобы вступившее в законную силу судебное решение, аннулирующее кредитный договор, предусматривало возмещение всей суммы, перечисленной потребителем банку в качестве погашения кредита. Это подвергает потребителя риску необходимости возбуждения против банка дополнительного судебного разбирательства о возврате платежей, уплаченных в ходе первого разбирательства, которые не были учтены в первом решении. Такая ситуация противоречит цели судебного разбирательства, заключающейся в комплексном разрешении данного дела.
Теперь Суд Европейского Союза указал, что такая ситуация противоречит цели законодательства Европейского Союза, заключающейся в защите прав потребителей. Более того, СЕС постановил, что все положения национального законодательства, которые до сих пор национальные суды толковали как запрещающие приостановку обязательства по выплате кредита на время судебного разбирательства, должны толковаться в соответствии с правом Европейского союза, то есть таким образом, чтобы обеспечение иска заемщика было возможным. На практике это означает, что СЕС дал польским судам четкое указание: ходатайства об обеспечении исковых требований заемщиков должны удовлетворяться, и польские суды должны приостанавливать обязательство по выплате кредитных взносов на время судебного разбирательства.
Таким образом, все заемщики, которые уже ведут судебные разбирательства с банками и которым до сих пор суды отказывали в приостановлении обязательств по выплате кредита, должны как можно скорее повторно подать ходатайства об обеспечении. В свою очередь, заемщики, которые только сейчас примут решение подать иск против банка, могут рассчитывать на то, что в течение одного-двух месяцев с момента подачи иска в суд они будут освобождены от обязанности выплачивать кредитные взносы.
Остальные записи
